Más de 10 millones de argentinos acceden actualmente a financiamiento a través de empresas fintech, aunque el crecimiento de estas alternativas de crédito convive con un fuerte nivel de morosidad. Según un informe elaborado por Analytica a partir de datos del Banco Central, el crédito total destinado a las familias alcanza los $82,8 billones, de los cuales el 16,3% se encuentra en situación irregular.
Los datos, correspondientes a mayo de 2026 y difundidos por la Cámara Argentina Fintech, muestran además que 3,8 millones de personas que acceden a un crédito fintech no cuentan con financiamiento bancario.
El crecimiento de estas plataformas fue significativo en los últimos años. Antes de la pandemia, menos de medio millón de personas utilizaban créditos fintech, mientras que actualmente son más de 10 millones.
En total, 20,8 millones de personas tienen al menos un crédito formal en la Argentina, aunque 5,8 millones registran atrasos superiores a los 90 días.
Cómo se distribuye el crédito
Del total de $82,8 billones de crédito destinado a las familias, los bancos concentran la mayor parte, con $67,2 billones, equivalentes al 81,1%.
Las fintech representan el 11,7%, con unos $9,7 billones, mientras que otros proveedores no bancarios concentran el 7,1%, por unos $5,9 billones.
La morosidad también presenta diferencias entre los distintos actores. De los $13,5 billones considerados irregulares, el 63,3% corresponde a créditos bancarios, el 16,3% a fintech y el 20,4% a otros proveedores.
Por cantidad de personas, los bancos registran 14,3 millones de deudores, de los cuales 2,45 millones presentan atrasos. Las fintech tienen 10,1 millones de deudores y 2,41 millones en mora, mientras que el resto de los proveedores cuenta con 5,2 millones de deudores y 2,7 millones con atrasos.
Los universos no son excluyentes, ya que una misma persona puede mantener préstamos con distintos tipos de proveedores.
Un problema estructural de acceso al crédito
La Cámara Argentina Fintech advirtió que la Argentina mantiene desde hace décadas un bajo nivel de financiamiento al sector privado. Actualmente, el crédito representa apenas el 13% del PBI, frente a un promedio del 53% en América Latina y el Caribe.
Desde el sector sostienen que las fintech permitieron ampliar el acceso al crédito formal y que millones de personas pudieran comenzar a construir un historial financiero a partir de sus obligaciones y comportamiento de pago.
Ese historial, según la entidad, puede facilitar posteriormente el acceso a mayores montos, plazos más extensos y mejores condiciones.
Sin embargo, el aumento de la morosidad constituye uno de los principales desafíos. El informe señala que casi tres de cada diez personas con un crédito registran atrasos superiores a 90 días.
Qué propone el sector fintech
Frente a este escenario, la Cámara Argentina Fintech planteó avanzar sobre cuatro ejes: mejorar la información crediticia, desarrollar el Sistema de Finanzas Abiertas, revisar la carga impositiva y fortalecer la educación financiera junto con mecanismos de asistencia temprana a los deudores.
La entidad cuestionó además el rezago de 60 días con el que actualmente se refleja la situación de los créditos en la Central de Deudores del BCRA y consideró que reducir ese período permitiría anticipar problemas, prevenir el sobreendeudamiento y mejorar la evaluación de los solicitantes.
También impulsó un sistema de Finanzas Abiertas que permita a los usuarios compartir información financiera que hoy se encuentra distribuida entre diferentes entidades, con el objetivo de mejorar la evaluación crediticia y facilitar préstamos a menor costo.
En paralelo, la cámara reclamó herramientas de refinanciación y reprogramación para intervenir antes de que los atrasos se profundicen.
Otro de los factores señalados es la carga impositiva: según la entidad, cerca de un tercio del costo del crédito, dependiendo de la jurisdicción, está asociado a tributos nacionales, provinciales y municipales.
El escenario refleja así una doble realidad: mientras las fintech ampliaron el acceso al financiamiento formal a millones de personas que antes estaban fuera del sistema bancario, el fuerte crecimiento de la morosidad evidencia las dificultades que enfrentan los hogares para sostener el pago de sus deudas.
